财政金融协同促内需政策升级：贴息范围更宽、机构更多、额度更高

企业贷款和个人消费贷款又迎来利好消息。8月17日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于进一步做好财政金融协同促内需政策有关工作的通知》，从8月1日起正式实施。这次调整涉及三个核心方向——贴息范围拓宽、经办机构扩容、额度上限提高，中小微企业和消费者的”钱袋子”都有望进一步减负。

先说企业端。通知明确，将符合条件的中小微民营企业新发放流动资金贷款也纳入贴息政策范围，中央财政按流动资金贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过2年的贴息支持。也就是说，企业除了已有的固定资产贷款可以申请贴息外，日常经营的流动资金贷款现在也能享受同等优惠。这对于资金周转压力较大的制造业小微企业来说，是个实实在在的消息。

经办机构方面，政策覆盖范围从原来的约100家大幅扩大至约400家。除了21家全国性银行外，金融监管评级3A及以上的城商行、农村合作金融机构、民营银行、外资银行都被纳入其中。这意味着无论是大城市还是县域乡镇的经营主体，申请贴息的渠道都明显增多。财政部副部长廖岷在国新办发布会上介绍，经办机构扩大后，基本实现了城乡经营主体的广泛覆盖，”把服务窗口进一步开到群众家门口”。

额度上限也有明显上调。单户在单家经办机构可享受中小微企业贷款贴息的贷款规模上限，由每年5000万元提高至7500万元；服务业经营主体的贴息贷款规模上限，则从每年1000万元提高至2000万元。数据显示，今年前7个月，6项财政金融协同促内需政策累计支持相关领域新发放信贷超20万亿元，较上年同期增长超8800亿元，惠及企业约622万家，其中绝大多数是中小微企业。

再来看个人消费端。通知将信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期等新发生的信用卡各类分期业务，全部纳入个人消费贷款财政贴息政策支持范围，贴息比例统一为年化1个百分点。每名借款人在单家经办机构的个人消费贷款和信用卡分期业务累计贴息上限，由每年3000元提高至每年5000元。廖岷在发布会上打了个比方：”消费者只要是用信用卡分期方式进行消费，都可以享受贴息优惠。”换句话说，不管是买车、装修，还是日常大额消费，只要走信用卡分期，贴息都能覆盖到。

这轮政策调整的背景不难理解。7月30日召开的中共中央政治局会议明确提出”优化实施财政金融协同促内需政策”。在此之前，今年1月我国创新设立了财政金融协同促内需的6项政策工具，4项支持民间投资、2项支持居民消费，政策运行7个多月后，中央根据实际执行情况和调研反馈，对相关细节做了优化完善。廖岷透露，下半年还会有新的财政金融协同政策推出，届时企业和居民有望获得更多支持。

值得注意的是，这次政策优化还特别强调了经办机构的扩面。政策刚推出时，很多县域和乡镇的小微企业反映”找不到可以申请的银行”，现在经办机构从约100家扩至约400家，基本覆盖了主流银行体系。对企业来说，关键是确认自己的贷款类型和申办机构是否在政策名单内，符条件的话及时向银行提出申请。

总体来看，这次政策”升级”的核心逻辑是扩大覆盖面、降低融资成本。无论你是开小店的个体工商户，还是管理百人规模制造企业的负责人，只要符合条件，都可以对照新规看看自己能省多少利息。